Economizando dinheiro e pagando menos impostos

Escrito por ls2group

Nesta época do ano, a maioria das pessoas fica muito feliz ou bastante deprimida para declarar seus impostos. Independentemente da sua situação, este é um bom momento para um check-up financeiro.

Para quem deseja pagar menos impostos no próximo ano, seguem alguns passos simples para que isso aconteça:

1. Certifique-se de estar contribuindo tanto quanto possível para o seu plano 401k e IRA. Para 2016, a contribuição máxima do IRS para seu plano de 401k é $18.000 ou $1.500 por mês. Se você completou 50 anos durante 2016 ou já tem 50 anos ou mais, pode contribuir com $6.000 adicional para um total de $24.000 durante 2016. Contribuir para um plano de aposentadoria com dólares antes dos impostos significa que você está economizando para sua aposentadoria e reduzindo seu renda tributável durante os anos em que você contribui. Você também pode contribuir com dinheiro líquido dos impostos por meio de seu contracheque. Isso é conhecido como contribuição do plano de aposentadoria Roth. Embora não reduza sua renda tributável, ajudará a aumentar o saldo do seu plano de aposentadoria e economizará impostos sobre o valor que você sacar depois de se aposentar. Certifique-se de contribuir apenas com o que você pode pagar confortavelmente, pois você não pode sacar fundos do seu 401k sem penalidades e juros até os 59 anos e meio de idade.
2. Se você contribuir com o valor máximo permitido do IRS para o plano de aposentadoria de sua empresa, poderá contribuir com dólares após os impostos para um Roth IRA. Se você tiver menos de 50 anos em 2016, seu valor máximo é $5.500. Se você tem 50 anos ou mais, seu limite é $6.500. Embora a contribuição de Roth IRA não economize nenhum imposto em 2016, seu pagamento depois que você se aposentar não será tributado e essa economia deve ser significativa.
3. Certifique-se de se encontrar com um profissional de impostos durante o final do verão ou início do outono. Converse com ele ou ela sobre o que você está ganhando atualmente e quais despesas espera em 2016. Ele pode estimar quanto de um reembolso ou pagamento você pode esperar e quanto você pode contribuir para um Roth IRA. Se você deve pagar impostos no final do ano, terá tempo suficiente para ajustar seus contracheques de 2016 para mais impostos retidos, reduzindo assim sua carga em um grande cheque para o IRS. Como alternativa, você pode fazer algumas doações de caridade durante o resto de 2016 que minimizariam a quantia que você precisaria pagar ao IRS. Em outras palavras, se você tiver que preencher um cheque, prefere fazê-lo para a instituição de caridade de sua escolha ou para o IRS?

Voltando a poupar para a aposentadoria, existem vantagens e desvantagens em contribuir antes ou depois dos impostos. Clique no gráfico ADP para ver uma discussão de cada um. Além disso, é sempre melhor consultar um consultor financeiro profissional sobre o tipo de contribuição certo para você.

Certifique-se de não esquecer de colocar dinheiro em uma poupança ou em uma conta do mercado monetário a cada cheque de pagamento. Embora não haja benefício na economia de impostos, acumular economias pode ajudá-lo a se preparar para despesas inesperadas, como uma grande conta de conserto de um carro ou um depósito caução se você estiver se mudando para um novo apartamento. A poupança fornece segurança financeira. O saldo ideal de poupança é de três a seis meses do seu salário líquido. Se você não tem saldo em conta poupança, estabeleça como meta ter um mês de salário líquido economizado até o final de 2016. Boa economia!