Économiser de l'argent et payer moins d'impôts

Écrit par ls2group

À cette époque de l'année, la plupart des gens sont soit très heureux, soit très déprimés de déclarer leurs impôts. Quelle que soit votre situation, c'est le bon moment pour un bilan financier.

Pour ceux qui souhaitent payer moins d'impôts l'année prochaine, voici quelques étapes simples pour y parvenir :

1. Assurez-vous de contribuer autant que possible à votre plan 401k et à votre IRA. Pour 2016, la contribution maximale de l'IRS à votre plan 401k est de $18 000 ou $1 500 par mois. Si vous atteignez 50 ans en 2016 ou avez déjà 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser $6 000 supplémentaires pour un total de $24 000 en 2016. Cotiser à un régime de retraite avec des dollars avant impôts signifie que vous épargnez pour votre retraite et que vous réduisez votre revenu imposable pendant les années où vous cotisez. Vous pouvez également verser des dollars après impôt par le biais de votre chèque de paie. C'est ce qu'on appelle une cotisation au régime de retraite Roth. Même si cela ne réduira pas votre revenu imposable, cela contribuera à augmenter le solde de votre régime de retraite et à économiser de l'impôt sur le montant que vous retirerez après votre retraite. Assurez-vous de ne contribuer que ce que vous pouvez vous permettre confortablement, car vous ne pouvez pas retirer de fonds de votre 401k sans pénalité ni intérêt avant l'âge de 59 ans et demi.
2. Si vous cotisez le montant maximum autorisé de l'IRS au régime de retraite de votre entreprise, vous pourrez peut-être verser des dollars après impôt à un Roth IRA. Si vous avez moins de 50 ans en 2016, votre montant maximum est de $5 500. Si vous avez 50 ans ou plus, votre limite est de $6 500. Bien que la contribution Roth IRA ne vous fera économiser aucun impôt en 2016, votre paiement une fois à la retraite ne sera pas imposé et ces économies devraient être importantes.
3. Assurez-vous de rencontrer un fiscaliste à la fin de l'été ou au début de l'automne. Parlez-lui de ce que vous gagnez actuellement et des dépenses que vous prévoyez en 2016. Il peut estimer le montant du remboursement ou du paiement auquel vous pouvez vous attendre et combien vous pouvez contribuer à un Roth IRA. Si vous devez payer des impôts à la fin de l'année, vous avez suffisamment de temps pour ajuster vos chèques de paie 2016 restants pour plus d'impôts retenus, réduisant ainsi votre fardeau en un gros chèque à l'IRS. Alternativement, vous pourrez peut-être faire des dons de bienfaisance pendant le reste de l'année 2016, ce qui réduirait le montant que vous auriez besoin de payer à l'IRS. En d'autres termes, si vous devez faire un chèque, préférez-vous l'écrire à l'organisme de bienfaisance de votre choix ou à l'IRS ?

De retour à l'épargne-retraite, il y a des avantages et des inconvénients à cotiser avant ou après impôt. Cliquez sur le graphique ADP pour une discussion de chacun. De plus, il est toujours préférable de consulter un conseiller financier professionnel sur le type de contribution qui vous convient.

Assurez-vous de ne pas négliger de mettre de l'argent dans un compte d'épargne ou du marché monétaire avec chaque chèque de paie. Bien qu'il n'y ait aucun avantage fiscal à cela, accumuler des économies peut vous aider à vous préparer à des dépenses imprévues comme une grosse facture de réparation de voiture ou un dépôt de garantie si vous déménagez dans un nouvel appartement. L'épargne offre une sécurité financière. Le solde d'épargne idéal est de trois à six mois de votre salaire net. Si vous n'avez pas de solde sur votre compte d'épargne, fixez-vous comme objectif d'économiser un mois de salaire net d'ici la fin de 2016. Bonne économie !