Geld sparen und weniger Steuern zahlen

Geschrieben von ls2group

Zu dieser Jahreszeit sind die meisten Menschen entweder wirklich glücklich oder ziemlich deprimiert, ihre Steuern einzureichen. Unabhängig von Ihrer Situation ist dies ein guter Zeitpunkt für einen Finanzcheck.

Für diejenigen, die nächstes Jahr weniger Steuern zahlen möchten, sind hier ein paar einfache Schritte, um dies zu erreichen:

1. Stellen Sie sicher, dass Sie so viel wie möglich zu Ihrem 401k-Plan und IRA beitragen. Für 2016 beträgt der maximale IRS-Beitrag zu Ihrem 401k-Plan $18.000 oder $1.500 pro Monat. Wenn Sie im Jahr 2016 50 Jahre alt werden oder bereits 50 Jahre oder älter sind, können Sie im Jahr 2016 zusätzlich $6.000 für insgesamt $24.000 einzahlen. Wenn Sie einen Beitrag zu einem Rentenplan mit US-Dollar vor Steuern leisten, sparen Sie für Ihren Ruhestand und reduzieren Ihre steuerpflichtiges Einkommen in den Jahren, in denen Sie einzahlen. Sie können über Ihren Gehaltsscheck auch Dollar nach Steuern einzahlen. Dies wird als Roth Altersvorsorgebeitrag bezeichnet. Obwohl es Ihr zu versteuerndes Einkommen nicht verringert, wird es dazu beitragen, Ihr Altersvorsorgesaldo zu erhöhen und Steuern auf den Betrag zu sparen, den Sie nach Ihrer Pensionierung abheben. Stellen Sie sicher, dass Sie nur das beitragen, was Sie sich bequem leisten können, da Sie erst ab 59½ Jahren Geld von Ihrem 401k ohne Strafen und Zinsen abheben können.
2. Wenn Sie den maximal zulässigen IRS-Betrag zu Ihrem betrieblichen Ruhestandsplan beitragen, können Sie möglicherweise Nachsteuerdollar zu einer Roth IRA beitragen. Wenn Sie im Jahr 2016 unter 50 Jahre alt sind, beträgt Ihr Höchstbetrag $5.500. Wenn Sie 50 oder älter sind, beträgt Ihr Limit $6.500. Während der Roth IRA-Beitrag Ihnen im Jahr 2016 keine Steuern spart, wird Ihre Auszahlung nach Ihrer Pensionierung nicht besteuert und diese Einsparungen sollten erheblich sein.
3. Treffen Sie sich im Spätsommer oder Frühherbst unbedingt mit einem Steuerberater. Sprechen Sie mit ihm oder ihr darüber, was Sie derzeit verdienen und welche Ausgaben Sie 2016 erwarten. Er oder sie kann abschätzen, wie viel von einer Rückerstattung oder Zahlung Sie erwarten können und wie viel Sie zu einer Roth IRA beitragen können. Wenn von Ihnen erwartet wird, dass Sie am Jahresende Steuern zahlen, haben Sie genug Zeit, um Ihre verbleibenden Gehaltsschecks für 2016 um weitere einbehaltene Steuern anzupassen, wodurch Ihre Belastung durch einen großen Scheck an den IRS verringert wird. Alternativ können Sie im Rest des Jahres 2016 möglicherweise einige wohltätige Spenden tätigen, um den Betrag, den Sie an den IRS zahlen müssen, zu minimieren. Mit anderen Worten, wenn Sie einen Scheck ausstellen müssen, würden Sie ihn lieber an eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl oder an den IRS ausstellen?

Zurück zum Sparen für die Altersvorsorge gibt es Vor- und Nachteile, ob Sie vor oder nach Steuern einzahlen. Klicken Sie auf das ADP-Diagramm, um eine Diskussion zu jedem zu erhalten. Darüber hinaus ist es immer am besten, sich mit einem professionellen Finanzberater zu beraten, welche Beitragsart für Sie die richtige ist.

Stellen Sie sicher, dass Sie bei jedem Gehaltsscheck nicht übersehen, Geld auf ein Spar- oder Geldmarktkonto zu legen. Obwohl es keine Steuerersparnis gibt, können Sie durch das Ansammeln von Ersparnissen auf unerwartete Ausgaben wie eine große Autoreparaturrechnung oder eine Kaution beim Umzug in eine neue Wohnung vorbereitet sein. Sparen bietet finanzielle Sicherheit. Das ideale Sparguthaben beträgt drei bis sechs Monate Ihres Take-Home-Lohns. Wenn Sie kein Sparkonto haben, sollten Sie sich zum Ziel setzen, bis Ende 2016 einen Monat Selbstbehalt angespart zu haben. Viel Spaß beim Sparen!